Автомобиль — роскошь, средство передвижения, инструмент для заработка, источник повышенной опасности, ласточка. Владельцы относятся к транспорту по-разному, но одинаково не готовы лишиться имущества или терпеть из-за него убытки. Поэтому ежегодно россияне тратят миллиарды рублей на КАСКО. Посмотрим, какие варианты страховки есть на случай ДТП или других происшествий.
Предположим, произошло ДТП, без КАСКО виновники не получают возмещения ущерба по обязательной страховке. И если в аварии виноваты все участники, придется в суде добиваться компенсации ущерба по ОСАГО.
По добровольной страховке выплаты произведут почти в любом случае. Поэтому КАСКО помогает миллионам водителей восстановить автомобиль без лишних трат времени и денег.
Основные требования к ОСАГО прописаны в Федеральном законе №40. Для КАСКО аналогичных норм нет. Условия страхования содержатся в договоре, который каждая компания составляет самостоятельно. В том числе определяет и какую максимальную сумму по КАСКО после ДТП получит автовладелец. Тогда как в ОСАГО есть официальное ограничение — 500 000 рублей. Но зато и стоимость добровольной страховки выше. И чтобы не переплачивать, придется разобраться в видах полисов. Есть 3 классификации.
1. По степени защиты Полное КАСКО — кроме ДТП страхует от угона, природного или техногенного повреждения авто, хулиганских действий. Наиболее полный и потому дорогой вид страховки.
Частичное КАСКО — работает только в случае аварий на дорогах. Выгодный вариант, когда у авто есть надежная сигнализация и безопасное парковочное место.
2. По способам выплат Агрегатные выплаты — в договоре указана максимальная сумма компенсации по определенным страховым случаям. Если за время действия полиса несколько раз повод для выплат был один и тот же, все выплаты вместе не превысят максимального порога. Например, выплаты по КАСКО при ДТП — 500 000 рублей. В первой аварии ущерб оценен в 300 000 рублей. Клиент получает эти деньги. Во втором ДТП ущерб — 250 000 рублей. Страховщики выплатят только 200 000 рублей. Но если во второй раз авто не попало в ДТП, а сгорело, сумму выплат уменьшать не будут и возместят весь ущерб в полном объеме.
Неагрегатные выплаты — в договоре указана максимальная сумма компенсации. И клиент может получать ее при каждом страховом случае.
3. По особым условиям
КАСКО с франшизой — при заключении договора клиент устанавливает минимальный порог для выплат ущерба. Если повреждения у авто несерьезные и для устранения требуется меньше денег, чем указано в соглашении, владелец оплачивает работы из своего кармана. Когда ущерб серьезный, страховая компания дает львиную долю средств на восстановление, а клиент доплачивает сумму франшизы.
КАСКО в рассрочку — клиент выкупает полис постепенно, за 2 платежа или более. И даже если страховой случай произойдет пока рассрочка не выплачена, компания возместит ущерб. Правда, часто в договоре бывают жесткие условия для автовладельцев. Например, если задержать платеж за полис, страховку немедленно аннулируют.
КАСКО 50 на 50 — автовладелец оплачивает полную стоимость полиса. И если страховка так и не потребуется, компания возвращает 50% средств клиенту. Происходит это, когда срок действия полиса уже закончен.
Договор о страховании — основной документ, который регламентирует отношения автовладельца и компании. Чтобы после ДТП не пришлось сожалеть о неверно выбранной страховке, внимательно изучите ее условия. А если в юридических тонкостях разобраться будет сложно, проконсультируйтесь у автоюриста. Тогда риск, что придется в суде требовать компенсацию со страховщиков, будет гораздо ниже.
